Podcast IFP - Finanzas Personales y Educación Financiera

Llegas al trabajo.
Cumples tu horario.
Haces tu parte.
Sigues adelante.

Sin embargo, una parte de ti se ha quedado en otro sitio: en la hipoteca, en una deuda que no baja, en cómo llegar a final de mes...

Cuando se habla de absentismo laboral, se piensa en bajas, en enfermedades, en condiciones de trabajo.

Pero del dinero se habla muy poco.

Y, sin embargo, las dificultades económicas no se quedan en casa cuando salimos a trabajar.

De eso habla en este episodio Esteban con Carlos Guillermo Domínguez, periodista y coach financiero.

De lo que ocurre cuando te llevas tus preocupaciones económicas al trabajo
De por qué a las empresas les cuesta tanto verlo en sus empleados
Y de qué pueden hacer, tanto ellas como tú para solucionarlo, sin necesidad de un gran presupuesto

Tanto si trabajas por cuenta ajena como si diriges un equipo, este episodio te interesa.

Cuidar tu economía es cuidar tu trabajo.
Pero también al revés ;)

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
02:36 - Bienvenida a Carlos Guillermo Domínguez, periodista y coach financiero
03:12 - El elemento que casi nunca se menciona cuando se habla de absentismo laboral
05:59 - Por qué ganar más dinero no te va a llevar realmente al bienestar financiero
07:25 - ¿Puede el estrés financiero influir en el absentismo laboral?
09:08 - Cómo saber si detrás de una ausencia hay un problema de dinero
12:46 - Por qué subir el sueldo no siempre acaba con el estrés financiero
13:53 - Presentismo: un problema todavía mayor para las personas que el absentismo
15:47 - ¿Cómo puede la educación financiera mejorar la productividad de una empresa?
17:07 - Cómo afectan las preocupaciones económicas a tu cabeza, según un estudio de la India
22:33 - Lo que casi todas las personas con estrés financiero tienen en común
25:31 - ¿Son conscientes los empresarios de cómo afecta el dinero a sus trabajadores?
28:09 - 3 pasos (nada costosos) para empezar a cuidar el bienestar financiero en las empresas
29:23 - Cómo debe ser una formación financiera en la empresa para que de verdad funcione
33:22 - La línea que ningún negocio debería cruzar al ayudar a sus trabajadores con su dinero
34:16 - El error más común de empresas (y de trabajadores) ante el estrés financiero
35:57 - ¿Qué le diría Carlos a un trabajador con problemas de dinero? ¿Y a su jefe?
39:52 - Buzón de sugerencias y despedida

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Músicas utilizadas:
Scott_Holmes_Storybook
Scott Holmes_Our_Big Adventure

A veces se habla mucho de ella en los telediarios y otros medios.
Y otras, parece que deja de importar lo suficiente y deja de tratarse o ser prioridad.

Pero si hay algo cierto en esta vida es que, más tarde o temprano, nos llegará a todos.

Hablamos de la jubilación.

Pero lo abordamos desde donde más sabemos. Desde lo financiero:

Desde las pensiones.

Y es que para muchos es lo que más preocupa.

¿Habrá pensión cuando nos toque?
¿Será suficiente?

Y mientras nos hacemos esas preguntas, la mayoría hace lo mismo: confiar en que todo se arreglará y dejar ese tema para más adelante.

Disfrutar del presente está genial. No deberíamos olvidarnos de hacerlo.
Sobre todo si la forma de mirar al futuro es con preocupación y miedo.

Sin embargo, desde IFP creemos y apostamos por una manera diferente de mirar al futuro y a nuestra jubilación.

Una que no entiende tanto de fechas, edades o trabajos.

Una que parte de una idea mucho más sencilla: tu situación es la que es, y desde ahí se puede empezar.

Tengas 30 años o 60.
Tengas mucho ahorrado o casi nada.

Eso es lo que Esteban plantea en este episodio a Dimitri Uralov, fundador del Instituto de Finanzas Personales:

Cómo prepararnos para una jubilación cada vez más incierta, y qué podemos empezar a hacer hoy, sin esperar a que llegue el momento.

Porque no podemos elegir cómo es el sistema, pero sí tener una estrategia propia.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
02:08 - Bienvenida a Dimitri Uralov, fundador de IFP
03:26 - ¿Cómo prepararnos para una jubilación que cada vez es más improbable?
04:28 - ¿Tiene sentido preocuparnos por la jubilación?
06:12 - El verdadero problema de fondo del sistema de pensiones actual
09:38 - Estés donde estés y tengas lo que tengas: la idea con la que empezar
11:51 - ¿Tienen miedo los políticos a decirnos la verdad sobre las pensiones?
17:52 - Cuanto antes aceptes esto, mucho mejor para tu jubilación
21:01 - La pregunta de los 80 años que deberías hacerte hoy sobre tu trabajo
24:02 - El cambio de foco entre tu pensión y tu patrimonio
24:38 - ¿Y tú? ¿Qué plan de jubilación tienes? Dimitri te da algunas ideas
26:15 - Una vía muy realista para llegar mejor a la jubilación
30:08 - Huerto, placas solares... tu independencia va a ser clave
32:18 - Una vía poco “sexy” (pero real) para sobrevivir a la jubilación
36:13 - Qué puedes hacer si sientes que ya es tarde para prepararte
39:45 - ¿Tenemos realmente razones para no confiar nuestro futuro al Estado?
42:13 - Responsabilizarte de tu vida vs hacer que tu vida sea responsabilidad de otros
46:51 - Quizá no te dé tiempo a crear un patrimonio, pero todavía puedes…
48:16 - Último consejo de Dimitri: empieza donde estás
50:25 - Buzón de sugerencias y despedida

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Todos hemos tomado alguna mala decisión con nuestro dinero.

Una compra que no tocaba.
Un préstamo que parecía asequible.
Una casa que era un sueño y que ahora pesa más de lo que imaginábamos.
...

Y cuando ocurre, solemos pensar que el problema está en los números.

Pero casi nunca se debe a eso.

Lo que de verdad nos frena es lo que hacemos con esa decisión después: dejar de abrir los correos del banco, evitar el tema en casa, mirar hacia otro lado y esperar a que el problema se arregle solo…

Pero eso solo hace que el problema siga creciendo.

Como un dolor de muelas tras decidir no ir al dentista, los problemas financieros que no se atienden acaban complicando todo más de la cuenta y asfixiándonos mucho más de lo que podríamos sospechar en un principio.

Son muchas las decisiones que nos pasan luego factura y hacen que nos cueste recuperarnos. Y son muchos los errores que cometemos con nuestro dinero en el día a día sin ni siquiera darnos cuenta.

La coach financiera Silvia Llorens, invitada de este episodio, nos cuenta cómo evitar estas decisiones y cómo podemos recuperarnos de ellas.

Porque nunca es demasiado tarde y tampoco es imposible.

Una mala decisión no te define, pero este episodio sí que puede ser un punto de partida para recuperarte de ella.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
03:07 - Bienvenida a Silvia Llorens, coach financiera
04:17 - ¿Por qué nos cuesta tanto levantarnos tras una mala decisión económica?
05:37 - ¿Culpa o vergüenza? ¿Cuál es la que te paraliza y cuál es la que te mueve?
06:49 - El primer paso para rehacer tus finanzas tras una mala decisión
09:55 - ¿Cuáles son las peores (y más comunes) decisiones financieras?
10:42 - Pobreza inmobiliaria: cuando puedes pagar tu casa, pero no vivir
11:17 - El gasto que más nos asfixia y del que más nos cuesta desprendernos
13:37 - El pacto que debes hacer contigo mism@ si no quieres endeudarte
17:07 - Esta es la razón por la que mucha gente no logra ahorrar nunca
21:03 - ¿Cuándo es demasiado tarde para empezar de cero?
24:27 - Cómo mantener la motivación cuando el cambio tarda en llegar
25:07 - Algo mejor que la motivación para lograr cambios significativos en tu economía
28:34 - ¿Qué hábitos tiene una coach financiera para no tomar malas decisiones?
29:48 - Cómo hacer el mejor uso de tu dinero, incluso antes de que llegue a tu cuenta
30:27 - La regla de las 24h/48h para mantener tus finanzas a salvo de cualquier impulso
31:25 - Dónde deberías guardar tu fondo de emergencia
33:05 - Lo que estás intentando tapar cada vez que compras
35:39 - ¿Cuándo es buena idea recurrir a un coach financiero?
39:24 - Buzón de sugerencias y despedida

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Página Web: https://calmafinanciera.com
Sobre Silvia: https://calmafinanciera.com/quien-soy/
E-mail: quiero@calmafinanciera.com

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Hay ideas que suenan bien en una conversación de sobremesa.

Que parecen de sentido común cuando las explica la persona correcta y con las palabras correctas.

Compartir. Lo común.
Que nadie se quede atrás.

¿Quién podría estar en contra de eso?

El problema es que hay una diferencia enorme entre cómo suena una idea y cómo funciona de verdad cuando se aplica a millones de personas, durante décadas.

Y hay muy poca gente hablando positivamente de esas ideas con conocimiento real sobre todo eso.

No por haberlo leído, sino por haberlo vivido.

Dimitri Uralov es una de esas personas.

Nació y creció en la Unión Soviética, y lleva prácticamente los mismos años viviendo en España que los que pasó allí. Ha estado a los dos lados: el de la teoría que le enseñaron de pequeño, y el de la vida real que experimentó después.

Por eso, en este episodio, retomamos esa conversación que ya tuvimos con él hace un tiempo, para profundizar todavía más en lo que significa de verdad vivir en un sistema comunista, por qué estas ideas siguen atrayendo a tanta gente generación tras generación, y qué parte de esa atracción puede defenderse cuando se ponen los datos y la experiencia encima de la mesa.

No es una clase de historia y tampoco un episodio de educación financiera de los habituales en el podcast de IFP.

Se trata más bien de un testimonio de primera mano sobre una de las ideologías sociales y económicas más importantes de todos los tiempos.

Sin duda, la polémica está servida, pero el aprendizaje sobre conceptos como la responsabilidad, la libertad y el control, también.

Esperamos que lo disfrutes.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
02:41 - Bienvenida a Dimitri Uralov, fundador de IFP
04:13 - ¿Es el comunismo un fracaso? ¿O es aplicable a cualquier sociedad?
04:51 - Por qué tanta gente opina sobre el comunismo sin haberlo vivido nunca
06:06 - El catedrático que hacía cola para comprar papel higiénico
09:20 - La razón por la que el comunismo está condenado a fracasar
10:04 - El comunismo explicado por un yogur
13:55 - ¿Cómo se consiguen realmente las cosas en un régimen comunista?
14:43 - Por qué es tan difícil saber lo que la gente necesita
19:21 - Lo que tiene en común una tienda de pueblo en León con una tienda soviética
23:42 - Dimitri sobre los científicos rusos que trabajaban en ciudades sin poder salir de ellas
24:08 - Los problemas de productividad de la Rusia soviética
29:21 - Las 3 razones por las que esta ideología sigue atrayendo a tanta gente
29:47 - El ejemplo muy actual (y español) de cuando la teoría choca con la realidad
32:24 - El rasgo que sí hay que reconocerle a quienes defienden estas ideas
34:31 - La analogía de la máscara de oxígeno: cuando no puedes dar lo que no tienes
36:34 - ¿Por qué China ha crecido tanto siendo comunista?
39:21 - ¿Es Rusia hoy un país comunista? La respuesta de Dimitri
41:00 - La razón, según Dimitri, por la que el socialismo siempre vuelve
44:21 - El mercado: el mejor freno ante cualquier abuso de poder
45:00 - Último consejo de Dimitri para quien defiende estas ideas sin haberlas vivido
47:44 - Buzón de sugerencias y despedida

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Le dices a tu hijo que no hay que ser impulsivo.
Que hay que pensar antes de gastar.
Que soñar está bien, pero hay que tener los pies en el suelo.
Y entonces te vas de vacaciones sin haberlo planeado del todo o prometes algo con un dinero que todavía no tienes.

¿Qué crees que le estás enseñando más a tu hijo en este caso?
¿Lo que le dices? ¿O lo que haces?

No pasa nada.

Nos pasa a todos, y no por ello somos peores padres o madres.

Simplemente no nos hemos parado a reflexionar con ellos y con nosotros mismos sobre la mejor manera de educarles en el uso y gestión de su dinero.

En este nuevo episodio hemos traído a la coach financiera Beltzane para que nos vuelva a hablar de cuentos.

Porque de pequeños todos los leíamos o los escuchábamos.
Incluso nos aprendimos la moraleja.

Pero hay algo que casi nunca hicimos con ellos: pararnos a pensar qué tienen que ver con la forma en la que gestionamos el dinero hoy.

Porque los cuentos hablan de la vida.
Y la vida, guste o no, también va de dinero.

La moraleja de siempre dice que la lechera se equivocó al soñar, y que el Rey Midas se equivocó al querer más.

Pero ¿y si esas moralejas se hubieran quedado cortas? ¿Y si todos esos cuentos admitieran otra interpretación y tuvieran mucho más por enseñar a nuestros hijos sobre el uso de su dinero?

Bueno, pues basta de hipotetizar. En este episodio, Beltzane nos lo cuenta.

Así que esperamos que lo disfrutes y, sobre todo, lo compartas :)

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
02:13 - Bienvenida a Beltzane, coach financiera y colaboradora en IFP
02:58 - La importancia de los cuentos para aprender y enseñar educación financiera
05:42 - El cuento de la lechera: cuando las cosas no salen como esperas
08:36 - Cómo hablar mejor con tus hijos sobre dinero
09:21 - La pregunta más importante cuando tu hijo sueña a lo grande (y no quieres corregirle)
11:07 - ¿Qué es lo que la lechera hizo verdaderamente mal (y casi nadie cuenta)?
18:51 - El cuento del Rey Midas: cuando lo que deseas se vuelve en tu contra
19:41 - La pregunta que Midas nunca se hizo, y que cambia por completo la moraleja
21:03 - ¿Cuándo tenemos "suficiente" dinero? ¿Conoces tu suficiente?
22:24 - El verdadero coste de tener (y/o ganar) más dinero. ¿Cuál pagarías tú?
24:58 - Qué mensaje les estás dando a tus hijos con los sacrificios que haces por dinero
28:24 - La historia de quien dejó de notar la diferencia entre ganar 10.000 € o 20.000 € al mes
31:01 - Dos preguntas que convierten al Rey Midas en una gran herramienta educativa
31:38 - Por qué nunca deberías corregir el deseo de tu hijo (ni aunque sea un Ferrari)
33:03 - El ejercicio de la lista: ¿qué cambiarías por dinero? ¿y qué no cambiarías jamás?
38:35 - ¿Quieres conocer el tercer cuento? Haz click aquí :)
39:28 - La pregunta universal detrás de cualquier decisión económica
41:49 - Último consejo: el método de 4 pasos para sacar partido a cualquier cuento (o situación)
44:15 - Buzón de sugerencias y despedida

¿Quieres conocer más recursos relacionados con el tema que hemos tratado hoy?
En la web del episodio vas a encontrar toda la información que buscas:
https://www.institutofinanzaspersonales.com/podcast/episodio-232/

Envía tus preguntas para Dimitri Uralov rellenando este formulario:
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