Podcast IFP - Finanzas Personales y Educación Financiera

Le dices a tu hijo que no hay que ser impulsivo.
Que hay que pensar antes de gastar.
Que soñar está bien, pero hay que tener los pies en el suelo.
Y entonces te vas de vacaciones sin haberlo planeado del todo o prometes algo con un dinero que todavía no tienes.

¿Qué crees que le estás enseñando más a tu hijo en este caso?
¿Lo que le dices? ¿O lo que haces?

No pasa nada.

Nos pasa a todos, y no por ello somos peores padres o madres.

Simplemente no nos hemos parado a reflexionar con ellos y con nosotros mismos sobre la mejor manera de educarles en el uso y gestión de su dinero.

En este nuevo episodio hemos traído a la coach financiera Beltzane para que nos vuelva a hablar de cuentos.

Porque de pequeños todos los leíamos o los escuchábamos.
Incluso nos aprendimos la moraleja.

Pero hay algo que casi nunca hicimos con ellos: pararnos a pensar qué tienen que ver con la forma en la que gestionamos el dinero hoy.

Porque los cuentos hablan de la vida.
Y la vida, guste o no, también va de dinero.

La moraleja de siempre dice que la lechera se equivocó al soñar, y que el Rey Midas se equivocó al querer más.

Pero ¿y si esas moralejas se hubieran quedado cortas? ¿Y si todos esos cuentos admitieran otra interpretación y tuvieran mucho más por enseñar a nuestros hijos sobre el uso de su dinero?

Bueno, pues basta de hipotetizar. En este episodio, Beltzane nos lo cuenta.

Así que esperamos que lo disfrutes y, sobre todo, lo compartas :)

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
02:13 - Bienvenida a Beltzane, coach financiera y colaboradora en IFP
02:58 - La importancia de los cuentos para aprender y enseñar educación financiera
05:42 - El cuento de la lechera: cuando las cosas no salen como esperas
08:36 - Cómo hablar mejor con tus hijos sobre dinero
09:21 - La pregunta más importante cuando tu hijo sueña a lo grande (y no quieres corregirle)
11:07 - ¿Qué es lo que la lechera hizo verdaderamente mal (y casi nadie cuenta)?
18:51 - El cuento del Rey Midas: cuando lo que deseas se vuelve en tu contra
19:41 - La pregunta que Midas nunca se hizo, y que cambia por completo la moraleja
21:03 - ¿Cuándo tenemos "suficiente" dinero? ¿Conoces tu suficiente?
22:24 - El verdadero coste de tener (y/o ganar) más dinero. ¿Cuál pagarías tú?
24:58 - Qué mensaje les estás dando a tus hijos con los sacrificios que haces por dinero
28:24 - La historia de quien dejó de notar la diferencia entre ganar 10.000 € o 20.000 € al mes
31:01 - Dos preguntas que convierten al Rey Midas en una gran herramienta educativa
31:38 - Por qué nunca deberías corregir el deseo de tu hijo (ni aunque sea un Ferrari)
33:03 - El ejercicio de la lista: ¿qué cambiarías por dinero? ¿y qué no cambiarías jamás?
38:35 - ¿Quieres conocer el tercer cuento? Haz click aquí :)
39:28 - La pregunta universal detrás de cualquier decisión económica
41:49 - Último consejo: el método de 4 pasos para sacar partido a cualquier cuento (o situación)
44:15 - Buzón de sugerencias y despedida

¿Quieres conocer más recursos relacionados con el tema que hemos tratado hoy?
En la web del episodio vas a encontrar toda la información que buscas:
https://www.institutofinanzaspersonales.com/podcast/episodio-232/

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Músicas utilizadas:
Scott_Holmes_Storybook
Scott Holmes_Our_Big Adventure

Si te preguntamos por los gastos que tienes cada mes, seguro que hay un número que tienes muy claro.

El de los gastos fijos.

Al fin y al cabo, son gastos que siempre están.

Pero ¿y el resto?

¿Dónde se va todo ese dinero que falta a fin de mes?
¿Lo tienes controlado?

Cualquier economía doméstica es algo más compleja que ingresos - gastos fijos.

También hay gastos diarios o anuales, e impactan en tu economía igual o más que aquellos gastos que tanto tienes en cuenta.

No solo pagas hipoteca mes a mes. También pagas un seguro de coche cada año.
No solo pagas luz cada mes. También pagas IBI una vez al año.

Por no hablar de cosas urgentes como un tratamiento para tu mascota, o imprevistos como la reparación de la caldera.

Todo ocurre y todo es posible tener organizado en tu economía para hacerlo lo más predecible posible o reducir al máximo su impacto en tus finanzas.

¿Cómo?

Pues eso es justo de lo que Patricia Maradey nos habla en este nuevo episodio.

Cómo gestionar u organizar tu dinero para que tu vida financiera sea tan aburrida como solvente 🙂

Esperamos que lo disfrutes.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
03:08 - Bienvenida a Patricia Maradey, coach financiera de IFP
05:02 - ¿Por qué la mayoría de personas son incapaces de organizar sus finanzas?
07:26 - Por dónde debería empezar una familia que no sabe adónde va el dinero
09:16 - Patricia nos habla largo y tendido del colchón de seguridad
11:38 - ¿Y tú? ¿Ahorras para los gastos que te llegan una vez al año?
14:32 - El error que comete mucha gente con este tipo de gastos
15:57 - ¿Colchón de seguridad vs. ahorro para gastos?
18:13 - ¿Para qué sirve (y para qué no) el fondo de emergencia?
21:13 - El caso de una clienta que tuvo que operar de urgencia a su perrito
24:05 - En qué situaciones no deberías tocar tu fondo de emergencia
27:11 - Dinero para gastar: gastos fijos + gastos diarios - cómo organizarlo
31:16 - ¿Cuál es el mejor sistema para organizar bien todo tu dinero?
36:35 - Un truco para ahorrar, sin morir por el camino
39:30 - Por qué Patricia redujo a 4 las 10 cuentas que tenía para su dinero
40:36 - ¿En qué bancos puedes montar este sistema de cuentas?
45:08 - Cómo hacer que este dinero no esté parado y aporte algo de intereses
50:08 - DESCARGA la GUÍA de Patricia Maradey para poner orden en tus finanzas
51:02 - Buzón de sugerencias y despedida

¿Quieres conocer más recursos relacionados con el tema que hemos tratado hoy?
En la web del episodio vas a encontrar toda la información que buscas:
https://www.institutofinanzaspersonales.com/podcast/episodio-231/

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Músicas utilizadas:
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Quizá los dos ganen lo mismo.

Puede que uno gane mucho más que el otro.

Y quizá una parte llegue con ahorros y la otra no tenga absolutamente nada.

Da igual la combinación. Tarde o temprano, en la vida de cualquier pareja, siempre llega la misma pregunta:

¿Cómo organizamos el dinero entre pareja?

Y aquí es donde la mayoría empieza a cometer un error tras otro.

Porque no se trata solo de cuánto gane cada uno.

Una gestión financiera en común tiene que ver con otras muchas cosas:

Qué traía cada uno antes de conocerse
Qué se está construyendo conjuntamente ahora
Qué pasa si algún día la relación se termina
Y, sobre todo, si se ha hablado de dinero con claridad o se va improvisando mes a mes

En este episodio, Dimitri responde a una pregunta muy común y no por ello sencilla.

La plantea una de nuestras oyentes, y es la siguiente:

¿Cómo se organizan las finanzas en pareja cuando los ingresos, los ahorros o, incluso, las prioridades de cada uno son diferentes?

Habla de modelos y de principios, pero también de cómo lo resolvió él mismo en su propia vida, cuando tuvo que repartir todo lo construido tras años en pareja.

Sin duda, el episodio que toda pareja o economía conjunta necesita más que nunca.

Desde IFP esperamos de corazón que lo disfrutes, pero, sobre todo, que os ayude.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
03:09 - Bienvenida a Dimitri Uralov, director del Instituto de Finanzas Personales
04:26 - Cómo gestionar el dinero en pareja: ¿individual o conjuntamente?
08:32 - Cuándo una parte de la economía tiene que ser solo tuya
09:54 - El modelo más radical para gestionar el dinero en pareja, según un excandidato a la presidencia de EEUU
12:32 - El principio que casi ninguna pareja respeta al repartir los gastos comunes
15:36 - Algo que muchas parejas pasan por alto y ahorra problemas el día de mañana
18:47 - ¿Cómo tratar (y tener en cuenta) financieramente las tareas domésticas y de crianza?
23:24 - ¿Y tú? ¿Estás dando al dinero el espacio que merece en la relación?
26:52 - Lo que el dinero es capaz de enseñarte mientras tratas de gestionarlo lo mejor posible
27:32 - El primer pacto que debería existir cuando los ingresos de la pareja son diferentes
31:54 - ¿Qué hacer cuando una de las partes se dedica a su pasión, pero aporta poco dinero?
38:39 - Tener ahorros no te libra de una obligación que ya has pactado. Y esta es la razón
43:35 - Por qué tratar la relación como una empresa puede cambiarlo todo (para bien)
45:16 - ¿Cuál es, para Dimitri, la forma más sana de organizar el dinero en pareja?
45:59 - Así repartió él el dinero al divorciarse tras dos décadas juntos
50:49 - El método de los "tres botes" para cuando la pareja no se pone de acuerdo
52:03 - Buzón de sugerencias y despedida

¿Quieres conocer más recursos relacionados con el tema que hemos tratado hoy?
En la web del episodio vas a encontrar toda la información que buscas:
https://www.institutofinanzaspersonales.com/podcast/episodio-230/

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Ahorran.

Tienen hábitos que la mayoría soñaría con tener.

Y llevan sus cuentas personales y de negocio de forma más o menos ordenada.

Sin embargo, cada mes se enfrentan a la misma pregunta:

¿Realmente me puedo permitir este gasto?
¿O debería esperarme a más adelante?

En estos casos es fácil pensar que el problema es de disciplina.

Pero no olvidemos que esto también lo sufre la gente que ahorra y que es más o menos ordenada.

¿Qué pasa entonces?
¿Por qué ocurre esto?

Eso es lo que nos pregunta Gabriel, el ingeniero culpable de este episodio.

Y esas son las mismas preguntas que se hacen muchos autónomos y dueños de negocios en sus vidas y economías.

Hoy, en este episodio, Esteban le hace la pregunta a Dimitri.

La respuesta corta es que normalmente lo que falta detrás de todas esas buenas acciones y hábitos es un sistema a partir del cual tomar mejores decisiones con nuestro dinero.

La respuesta larga... la tienes en el episodio :)

Da igual si vives solo de tu nómina o de una actividad económica propia.

Toda economía, sea doméstica o de negocio, necesita un sistema.

Y en este episodio eso es de lo que Dimitri nos habla.

Qué es realmente un sistema
Por qué no tiene que ser complicado para funcionar
Y qué necesitas de verdad para dejar de preguntarte cada mes lo mismo, ya sea en tu casa o en tu negocio

Y hoy la solución no podría ser más fácil para ti.

Simplemente, dale al play y toma buena nota :)

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
02:12 - Bienvenida a Dimitri Uralov, fundador de IFP
02:59 - ¿En qué ha andado metido IFP este verano y en las últimas semanas?
05:25 - Por qué los emprendedores se sienten tan solos (y la mejor manera de solucionarlo)
08:48 - Ahorra cada mes, pero no sabe qué hacer con su dinero. ¿Cómo es posible?
12:22 - ¿Y tú? ¿Tienes un sistema?
16:20 - El primer paso que casi nadie da cuando tiene un negocio o varias fuentes de ingresos
20:53 - La cifra que revela si realmente estás cobrando lo que crees cobrar
27:39 - El socio silencioso que siempre reclama su parte, y casi todos olvidan
31:43 - Por qué mezclar economías es la peor decisión financiera que puedes tomar
33:41 - La pregunta que muy pocos se hacen al montar su sistema
34:31 - Las 4 etapas en la creación de un sistema
38:44 - ¿Por qué la mayoría de sistemas no sirven para nada y acaban sin usarse?
39:06 - Lo que una dieta sin azúcar te puede enseñar sobre tu gestión económica
40:11 - A qué se refiere Dimitri con "El ojo del amo engorda el ganado" al hablar de tu economía
42:48 - Lo primero que tienes que hacer con tu dinero, antes incluso de gastarlo
45:10 - Los 4 tipos de gastos que existen en cualquier economía
46:17 - La comida puede costarte 80 € o 600 € al mes. La diferencia está aquí
48:50 - Otra manera de ver tu presupuesto que te ayudará a mantenerlo e implementarlo
52:20 - El consejo final de Dimitri para quien le tiene miedo a la palabra "sistema"
56:14 - Buzón de sugerencias y despedida

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https://www.institutofinanzaspersonales.com/podcast/episodio-229/

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Accede a la grabación del Webinario "Lecciones para tu negocio"
https://institutofinanzaspersonales.com/ape/grabacion-webinario-lecciones/

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Si pensamos en el futuro y en nuestro dinero o en el de nuestros hijos, es difícil no hablar de fondos indexados u opciones de ahorro como las cuentas remuneradas.

Sin duda alguna, la idea es clara: ahorra, pon tu dinero en el sitio adecuado y dale tiempo.

Gracias al interés compuesto, tus ahorros crecerán exponencialmente y te harán la vida un poco más fácil a ti y a los tuyos.

Y, aunque suena bien y es una opción muy sensata, no todo el mundo lo hace.

¿Por qué? ¿Qué nos frena?

Y, centrándonos más en la inversión…

¿Cuál es la cara oscura de los fondos indexados?

Pues sobre estas y otras preguntas va este nuevo episodio del podcast de IFP.

Hablaremos de:

Madres que quieren asegurar el futuro económico de sus hijos.
Padres que quieren invertir unos ahorros para sus hijos en algún producto bancario.
Personas que, pese a ver solo ventajas, necesitan saber qué esconden realmente los fondos indexados como forma de inversión.

En definitiva, un episodio repleto de preguntas con un Dimitri Uralov listo para responderlas.

Desde IFP esperamos que lo disfrutes.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
02:30 - Bienvenida a Dimitri Uralov, fundador de IFP
04:38 - Cómo aprovechar el interés compuesto para asegurar el futuro a tus hijos
08:28 - ¿Es esta una motivación correcta?
09:22 - La mejor manera de preparar económicamente a tus hijos
11:56 - Otra forma de entender el interés compuesto que mucha gente pasa por alto
13:52 - Por qué deberías tomar las decisiones importantes en una servilleta
19:45 - ¿En qué producto bancario debería poner 20.000 € ahorrados para mis hijos?
25:38 - 3 preguntas que debes plantearte antes de pensar en productos bancarios
27:13 - Por qué deberías plantearte usar el dinero de tus hijos antes de dárselo
31:51 - Hazte estas preguntas antes de hacer nada con tu dinero
36:26 - No puede ser tan fácil. ¿Cuál es la cara oscura de los fondos indexados?
43:08 - Algo que debes saber sobre los fondos indexados
46:11 - Un fondo de alta rentabilidad con el que sus inversores perdieron dinero
47:49 - Algunas decisiones importantes que debes tomar antes de invertir
49:52 - ¿Y tú? ¿Qué compras realmente?
50:56 - Los fondos son solo una manera de invertir
54:39 - Últimos consejos de Dimitri
57:27 - Buzón de sugerencias y despedida

¿Quieres conocer más recursos relacionados con el tema que hemos tratado hoy?
En la web del episodio vas a encontrar toda la información que buscas:
https://www.institutofinanzaspersonales.com/podcast/episodio-228/

Envía tus preguntas para Dimitri Uralov rellenando este formulario:
https://institutofinanzaspersonales.typeform.com/to/vPPzGPiN

Escríbenos a: podcast@institutofinanzaspersonales.com
Visita nuestra web: www.institutofinanzaspersonales.com

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