Podcast IFP - Finanzas Personales y Educación Financiera

En algún momento de la vida de cualquier persona, llega esta pregunta:

¿Me hipoteco o no?

Y para los que toman la decisión de hacerlo, de repente, se despliega ante ellos un auténtico mar de dudas e infinidad de dificultades.

Para conseguir el dinero.
Para encontrar la casa adecuada.
Para conseguir un banco que le ofrezca una hipoteca.
Y, por último y más importante: para conseguir la hipoteca adecuada.

Todo es difícil, pero es justo en ese último paso donde se encuentra lo más crítico y donde la calidad de nuestras decisiones condiciona más nuestro futuro.

¿Cómo conseguir una buena hipoteca que no te condene de por vida a unas condiciones prohibitivas?

Pues en este episodio, la coach financiera Silvia Llorens nos lo cuenta desde su experiencia ayudando a muchas personas a conseguir las mejores condiciones posibles.

¿Quieres comprar casa?

Aquí en IFP no se nos ocurre una mejor manera de emplear tu tiempo antes de sentarte a negociar con tu banco.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
03:05 - Bienvenida a Silvia Llorens, coach financiera
04:53 - ¿Qué debemos hacer antes de ponernos a mirar pisos?
08:07 - Los gastos que la gente no ve cuando se plantea comprar una casa
09:15 - Por qué deberías huir de la financiación al 100 %
10:52 - ¿Qué porcentaje de tus ingresos debería irse en el pago de tu hipoteca?
12:54 - Esta oferta del banco es una auténtica locura para tu economía (no caigas)
14:34 - ¿Tenemos realmente capacidad de negociar con el banco?
16:09 - Qué números deberías hacer antes de hipotecarte
18:46 - Los principales errores que comete la gente cuando se hipoteca
23:16 - La trampa detrás de las vinculaciones: te bajan el tipo de interés, pero...
28:14 - El gran dilema: ¿hipoteca a tipo fijo o variable?
32:40 - ¿Qué debemos tener en cuenta a la hora de comparar hipotecas?
34:36 - TAE y TIN: ¿en cuál debes fijarte?
35:28 - ¿Merece la pena pagar tu hipoteca antes de tiempo? ¿Tiene sentido amortizarla?
39:17 - Disfrutar más del dinero vs amortizar hipoteca
41:16 - ¿Qué hacemos? ¿Reducir la cuota o amortizar hipoteca?
42:24 - ¿Cuándo y cómo amortizar la hipoteca?
43:33 - Los 2 ingredientes indispensables para tener una vida financiera más libre
44:36 - Últimos consejos de Silvia Llorens para una pareja que quiere hipotecarse
47:27 - Buzón de sugerencias y despedida

¿Quieres conocer más recursos relacionados con el tema que hemos tratado hoy?
En la web del episodio vas a encontrar toda la información que buscas:
https://www.institutofinanzaspersonales.com/podcast/episodio-225/

Envía tus preguntas para Dimitri Uralov rellenando este formulario:
https://institutofinanzaspersonales.typeform.com/to/vPPzGPiN

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Canales de comunicación de Silvia Llorens
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Sobre Silvia: https://calmafinanciera.com/quien-soy/
E-mail: quiero@calmafinanciera.com
Webinar gratuito: https://calmafinanciera.com/webinar

Músicas utilizadas:
Scott_Holmes_Storybook
Scott Holmes_Our_Big Adventure

¿Te gustaría ganar más dinero?

¿Crees que lo mereces? ¿Que cobras menos de lo que deberías?

Pues en este episodio, Esteban se cita un sábado más con Dimitri Uralov, fundador del Instituto de Finanzas Personales, para hablar precisamente de esto.

De cómo conseguir un aumento de sueldo en pleno 2026.

Cuando todo lo que se dice es que la economía está mal, que el panorama laboral da miedo o que la IA va a dejarnos sin trabajo.

Cobrar más es posible.

Hay gente ahí fuera ganando mucho dinero por lo que hace.

Incluso en trabajos similares al tuyo.

Simplemente saben lo que se necesita para conseguir un aumento de sueldo y ganar más dinero por lo que hacen.

En esencia son 3 estrategias.

Y, básicamente, necesitas hacer otras 3 cosas para pedir un aumento y tener éxito con ello.

¿Quieres saber cuáles son?

Pues dale al play, que Dimitri te lo cuenta en tan solo unos minutos.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
02:42 - Bienvenida a Dimitri Uralov, fundador de IFP
03:32 - Cómo conseguir un aumento de sueldo en pleno 2026
04:55 - ¿Por qué la mayoría nunca consigue un aumento de sueldo?
08:01 - La única manera de conseguir que una empresa quiera pagarte más
14:36 - El enfoque que marcará tu crecimiento profesional (y tu salario)
16:11 - ¿Qué tiene que ver tu productividad en todo esto?
18:49 - Algunas estrategias para conseguir un aumento de salario
19:24 - Los 2 tipos de habilidades que necesitas para prosperar en cualquier trabajo
24:35 - Trabajar como si la empresa fuera tuya: ¿de verdad funciona?
29:38 - La actitud que hace que un empleado destaque por encima del resto
31:00 - Iniciativa, proactividad… Ya lo hemos escuchado mucho, pero ¿cómo?
32:15 - ¿Y tú? ¿Cuánta responsabilidad estás asumiendo en aquello que haces?
33:43 - La pregunta que deberías hacerle a tu jefe si quieres ganar más dinero
38:41 - Resumen de las 3 estrategias para conseguir un aumento de sueldo
39:23 - Solo te subirán el sueldo si lo pides. Hazlo, y hazlo bien
43:49 - El gran error que comete la gente cuando pide un aumento
46:21 - Una alternativa al sueldo fijo que puede ayudarte a ganar mucho más dinero
52:04 - Resumen de las 3 cosas a tener claras antes de pedir un aumento
54:43 - La inversión con mayor rentabilidad que puedes hacer en tu vida
56:08 - Buzón de sugerencias y despedida

¿Quieres conocer más recursos relacionados con el tema que hemos tratado hoy?
En la web del episodio vas a encontrar toda la información que buscas:
https://www.institutofinanzaspersonales.com/podcast/episodio-224/

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El verano es, sin duda, un gran momento del año.

Sí, hay gastos extraordinarios que se llevan mucho dinero de tu bolsillo.

Pero si trabajas por cuenta ajena, el verano también es el momento de una de las pagas extra del año.

Siempre ocurre.
Todos los años llega.

Y, desde IFP, nos atreveríamos a decir que siempre pilla a la gente igual.

Quizá tú eres de esas personas que han hecho su vida y han organizado su economía sin contar con su paga extra (en ese caso, enhorabuena).

Pero también puede ser que tu verano y todos tus planes para estos meses dependan económicamente del dinero que ingreses por esta paga.

¿Es ese tu caso?

Pues enhorabuena también, porque este episodio es para ti.

Y en él Dimitri te cuenta todo lo que necesitas saber para sacar el máximo provecho a esta paga extra y no perder la cabeza ni el dinero haciendo un uso despreocupado y compulsivo de ella.

Todavía estás a tiempo.

Dale al play y haz un mejor uso de este dinero antes de gastártelo y empezar a contar los días para cobrar la próxima paga de Navidad.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
02:47 - Bienvenida a Dimitri Uralov, fundador de IFP
04:04 - ¿Por qué la paga extra nos hace perder el control sobre nuestro dinero?
06:57 - Cómo deberíamos entender esta paga extraordinaria
09:47 - ¿Cómo funciona? ¿Dónde está verdaderamente su magia?
11:02 - La mejor manera de gestionarla y ocuparse de ella según tu situación
14:35 - ¿Es inteligente usarla para pagar deudas pendientes?
17:47 - Diferentes maneras de sacarle el máximo partido a tu paga de verano
23:55 - Así se evita que los gastos extraordinarios de cada año dinamicen tu economía
25:35 - La única manera posible de hacer un uso inteligente de tu dinero
30:33 - ¿Cómo organizarte cuando eres autónomo y la paga extra no es una opción para ti?
35:11 - Último consejo de Dimitri para aprovechar al máximo tu paga extra
40:11 - Buzón de sugerencias y despedida

¿Quieres conocer más recursos relacionados con el tema que hemos tratado hoy?
En la web del episodio vas a encontrar toda la información que buscas:
https://www.institutofinanzaspersonales.com/podcast/episodio-223/

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Se cuelan en tu economía silenciosamente y se instalan en tu vida casi sin que te des cuenta.

Mes a mes se cobran lo suyo y tú cada vez llegas más justo a la nómina siguiente.
Hablamos de gastos.

De pagos domiciliados.

Y, más concretamente, de suscripciones.

Quizá crees que a ti no te pasa, pero hay suscripciones de todo tipo.

A lo mejor no tienes Netflix, pero puede que tengas Spotify.

Quizá no pagas Amazon Prime, pero quizá vas a un gimnasio todos los meses.

Puede que no estés suscrito a ningún periódico o formación por suscripción, pero quizá sí tienes un carnet de socio de un club deportivo o tienes contratado algún canal de televisión para ver el fútbol que no televisan.

Por no hablar de los costes bancarios de mantenimiento de cuentas y tarjetas, o de los seguros que intentan venderte para casi cualquier cosa.

Las suscripciones están por todas partes.

El gasto medio anual en suscripciones audiovisuales en España es de 286 euros por hogar.

Y, por extraño que te parezca, la mitad de lo que tenemos contratado y pagamos mes a mes sin cuestionárnoslo apenas lo usamos.

Si tú también llegas a final de mes sin saber bien en qué se te va el dinero, probablemente haya unas cuantas suscripciones que revisar.

¿Cuáles? ¿Y cómo ponerle solución a todo esto?

La coach financiera Patricia Maradey nos lo cuenta en este episodio con todo lujo de detalles.

Así que resérvate un hueco, coge papel y boli y toma buena nota de todo.

Porque el gasto anual medio en España es de 286 euros solo en suscripciones audiovisuales.

Pero quizá en tu caso sea más.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
02:49 - Bienvenida a Patricia Maradey, coach financiera de IFP
04:07 - El gran peligro de no revisar los gastos que tienes
04:55 - El alarmante caso de una clienta con gastos altos y un nivel de vida insostenible
07:35 - Cómo optimizar tus ingresos antes de buscar más dinero
08:48 - Cuánto gasta cada hogar al año solo en suscripciones audiovisuales
10:25 - Cómo poner solución a estos gastos recurrentes
11:21 - La suscripción que le pagas al banco sin darte cuenta
13:19 - Deja de pagar por esto: ya es gratis en otros sitios
15:44 - Ser autónomo o empresa no es razón para pagar de más al banco
16:48 - El gran y peligroso problema de las suscripciones
20:31 - La formación por suscripción: ¿inversión o gasto?
21:53 - Cuando el 90 % de los clientes no saben lo que han contratado
23:54 - La trampa de los seguros de decesos (y de muchos otros seguros)
26:38 - Es posible que estés gastando más de 1.000 euros al año en esto
29:19 - ¿Y tú? ¿También tienes seguros duplicados?
30:41 - Qué tienen que ver tus hábitos con todo esto
33:11 - Canadá y dos estilos de vida radicalmente opuestos
34:03 - Por favor, haz esto si quieres llegar más tranquilo a final de mes
36:28 - Buzón de sugerencias y despedida

¿Quieres conocer más recursos relacionados con el tema que hemos tratado hoy?
En la web del episodio vas a encontrar toda la información que buscas:
https://www.institutofinanzaspersonales.com/podcast/episodio-222/

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Entre un 50 % y un 70 % de los trabajadores sufren estrés financiero en el mundo.

Las preocupaciones económicas que rondan nuestra cabeza son responsables de gran parte del absentismo, la rotación laboral e incluso de muchas bajas laborales que sufren las empresas.

Pero hay algo más a lo que nuestra situación económica afecta:

La productividad.

Cada vez más empresas están empezando a darse cuenta de ello y están tomando medidas para ayudar a sus empleados a mejorar su situación financiera.

Starbucks, Bank of America, Walmart, Microsoft o Google son solo algunos ejemplos.

No hay duda:

El dinero es una de las tres principales fuentes de preocupación para millones de trabajadores.

Y, aunque muchas personas intentan solucionar ese malestar cambiando de empleo o buscando un salario más alto, lo cierto es que esa decisión rara vez resuelve el problema de fondo.

La solución suele estar en otro lugar.

Y precisamente de eso viene a hablarnos en este episodio el periodista y coach financiero Carlos Guillermo Domínguez.

De qué es realmente el estrés financiero, cómo afecta a nuestro trabajo y qué podemos hacer para combatirlo.

Sin duda, un episodio muy necesario para los tiempos que corren.

Y, si alguna vez has pensado en cambiar de trabajo como forma de mejorar tu economía, este episodio te interesa especialmente.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
02:49 - Bienvenida a Carlos Guillermo, periodista y coach financiero
03:43 - ¿Debería preocupar a una empresa la situación financiera de sus empleados?
05:31 - ¿Qué es el estrés financiero exactamente?
08:03 - Por qué los problemas de dinero nunca se solucionan con más dinero
09:30 - ¿Cómo afecta tu preocupación financiera a tu productividad en el trabajo?
11:20 - Estrés financiero y rotación laboral
12:22 - El error más frecuente que cometen las personas
14:41 - ¿Qué soluciones hay para combatir el estrés financiero?
18:33 - Por qué tener un método de gestión de tu dinero puede marcar la diferencia
22:11 - ¿De qué manera las empresas pueden ayudar a sus trabajadores con esto?
26:39 - ¿Qué principales avances están haciendo las empresas en este campo?
30:54 - Últimos consejos de Carlos Guillermo Domínguez
33:31 - Buzón de sugerencias y despedida

¿Quieres conocer más recursos relacionados con el tema que hemos tratado hoy?
En la web del episodio vas a encontrar toda la información que buscas:
https://www.institutofinanzaspersonales.com/podcast/episodio-221/

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