Podcast IFP - Finanzas Personales y Educación Financiera

Todos hemos tomado alguna mala decisión con nuestro dinero.

Una compra que no tocaba.
Un préstamo que parecía asequible.
Una casa que era un sueño y que ahora pesa más de lo que imaginábamos.
...

Y cuando ocurre, solemos pensar que el problema está en los números.

Pero casi nunca se debe a eso.

Lo que de verdad nos frena es lo que hacemos con esa decisión después: dejar de abrir los correos del banco, evitar el tema en casa, mirar hacia otro lado y esperar a que el problema se arregle solo…

Pero eso solo hace que el problema siga creciendo.

Como un dolor de muelas tras decidir no ir al dentista, los problemas financieros que no se atienden acaban complicando todo más de la cuenta y asfixiándonos mucho más de lo que podríamos sospechar en un principio.

Son muchas las decisiones que nos pasan luego factura y hacen que nos cueste recuperarnos. Y son muchos los errores que cometemos con nuestro dinero en el día a día sin ni siquiera darnos cuenta.

La coach financiera Silvia Llorens, invitada de este episodio, nos cuenta cómo evitar estas decisiones y cómo podemos recuperarnos de ellas.

Porque nunca es demasiado tarde y tampoco es imposible.

Una mala decisión no te define, pero este episodio sí que puede ser un punto de partida para recuperarte de ella.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
03:07 - Bienvenida a Silvia Llorens, coach financiera
04:17 - ¿Por qué nos cuesta tanto levantarnos tras una mala decisión económica?
05:37 - ¿Culpa o vergüenza? ¿Cuál es la que te paraliza y cuál es la que te mueve?
06:49 - El primer paso para rehacer tus finanzas tras una mala decisión
09:55 - ¿Cuáles son las peores (y más comunes) decisiones financieras?
10:42 - Pobreza inmobiliaria: cuando puedes pagar tu casa, pero no vivir
11:17 - El gasto que más nos asfixia y del que más nos cuesta desprendernos
13:37 - El pacto que debes hacer contigo mism@ si no quieres endeudarte
17:07 - Esta es la razón por la que mucha gente no logra ahorrar nunca
21:03 - ¿Cuándo es demasiado tarde para empezar de cero?
24:27 - Cómo mantener la motivación cuando el cambio tarda en llegar
25:07 - Algo mejor que la motivación para lograr cambios significativos en tu economía
28:34 - ¿Qué hábitos tiene una coach financiera para no tomar malas decisiones?
29:48 - Cómo hacer el mejor uso de tu dinero, incluso antes de que llegue a tu cuenta
30:27 - La regla de las 24h/48h para mantener tus finanzas a salvo de cualquier impulso
31:25 - Dónde deberías guardar tu fondo de emergencia
33:05 - Lo que estás intentando tapar cada vez que compras
35:39 - ¿Cuándo es buena idea recurrir a un coach financiero?
39:24 - Buzón de sugerencias y despedida

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Músicas utilizadas:
Scott_Holmes_Storybook
Scott Holmes_Our_Big Adventure

Hay ideas que suenan bien en una conversación de sobremesa.

Que parecen de sentido común cuando las explica la persona correcta y con las palabras correctas.

Compartir. Lo común.
Que nadie se quede atrás.

¿Quién podría estar en contra de eso?

El problema es que hay una diferencia enorme entre cómo suena una idea y cómo funciona de verdad cuando se aplica a millones de personas, durante décadas.

Y hay muy poca gente hablando positivamente de esas ideas con conocimiento real sobre todo eso.

No por haberlo leído, sino por haberlo vivido.

Dimitri Uralov es una de esas personas.

Nació y creció en la Unión Soviética, y lleva prácticamente los mismos años viviendo en España que los que pasó allí. Ha estado a los dos lados: el de la teoría que le enseñaron de pequeño, y el de la vida real que experimentó después.

Por eso, en este episodio, retomamos esa conversación que ya tuvimos con él hace un tiempo, para profundizar todavía más en lo que significa de verdad vivir en un sistema comunista, por qué estas ideas siguen atrayendo a tanta gente generación tras generación, y qué parte de esa atracción puede defenderse cuando se ponen los datos y la experiencia encima de la mesa.

No es una clase de historia y tampoco un episodio de educación financiera de los habituales en el podcast de IFP.

Se trata más bien de un testimonio de primera mano sobre una de las ideologías sociales y económicas más importantes de todos los tiempos.

Sin duda, la polémica está servida, pero el aprendizaje sobre conceptos como la responsabilidad, la libertad y el control, también.

Esperamos que lo disfrutes.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
02:41 - Bienvenida a Dimitri Uralov, fundador de IFP
04:13 - ¿Es el comunismo un fracaso? ¿O es aplicable a cualquier sociedad?
04:51 - Por qué tanta gente opina sobre el comunismo sin haberlo vivido nunca
06:06 - El catedrático que hacía cola para comprar papel higiénico
09:20 - La razón por la que el comunismo está condenado a fracasar
10:04 - El comunismo explicado por un yogur
13:55 - ¿Cómo se consiguen realmente las cosas en un régimen comunista?
14:43 - Por qué es tan difícil saber lo que la gente necesita
19:21 - Lo que tiene en común una tienda de pueblo en León con una tienda soviética
23:42 - Dimitri sobre los científicos rusos que trabajaban en ciudades sin poder salir de ellas
24:08 - Los problemas de productividad de la Rusia soviética
29:21 - Las 3 razones por las que esta ideología sigue atrayendo a tanta gente
29:47 - El ejemplo muy actual (y español) de cuando la teoría choca con la realidad
32:24 - El rasgo que sí hay que reconocerle a quienes defienden estas ideas
34:31 - La analogía de la máscara de oxígeno: cuando no puedes dar lo que no tienes
36:34 - ¿Por qué China ha crecido tanto siendo comunista?
39:21 - ¿Es Rusia hoy un país comunista? La respuesta de Dimitri
41:00 - La razón, según Dimitri, por la que el socialismo siempre vuelve
44:21 - El mercado: el mejor freno ante cualquier abuso de poder
45:00 - Último consejo de Dimitri para quien defiende estas ideas sin haberlas vivido
47:44 - Buzón de sugerencias y despedida

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Scott Holmes_Our_Big Adventure

Le dices a tu hijo que no hay que ser impulsivo.
Que hay que pensar antes de gastar.
Que soñar está bien, pero hay que tener los pies en el suelo.
Y entonces te vas de vacaciones sin haberlo planeado del todo o prometes algo con un dinero que todavía no tienes.

¿Qué crees que le estás enseñando más a tu hijo en este caso?
¿Lo que le dices? ¿O lo que haces?

No pasa nada.

Nos pasa a todos, y no por ello somos peores padres o madres.

Simplemente no nos hemos parado a reflexionar con ellos y con nosotros mismos sobre la mejor manera de educarles en el uso y gestión de su dinero.

En este nuevo episodio hemos traído a la coach financiera Beltzane para que nos vuelva a hablar de cuentos.

Porque de pequeños todos los leíamos o los escuchábamos.
Incluso nos aprendimos la moraleja.

Pero hay algo que casi nunca hicimos con ellos: pararnos a pensar qué tienen que ver con la forma en la que gestionamos el dinero hoy.

Porque los cuentos hablan de la vida.
Y la vida, guste o no, también va de dinero.

La moraleja de siempre dice que la lechera se equivocó al soñar, y que el Rey Midas se equivocó al querer más.

Pero ¿y si esas moralejas se hubieran quedado cortas? ¿Y si todos esos cuentos admitieran otra interpretación y tuvieran mucho más por enseñar a nuestros hijos sobre el uso de su dinero?

Bueno, pues basta de hipotetizar. En este episodio, Beltzane nos lo cuenta.

Así que esperamos que lo disfrutes y, sobre todo, lo compartas :)

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
02:13 - Bienvenida a Beltzane, coach financiera y colaboradora en IFP
02:58 - La importancia de los cuentos para aprender y enseñar educación financiera
05:42 - El cuento de la lechera: cuando las cosas no salen como esperas
08:36 - Cómo hablar mejor con tus hijos sobre dinero
09:21 - La pregunta más importante cuando tu hijo sueña a lo grande (y no quieres corregirle)
11:07 - ¿Qué es lo que la lechera hizo verdaderamente mal (y casi nadie cuenta)?
18:51 - El cuento del Rey Midas: cuando lo que deseas se vuelve en tu contra
19:41 - La pregunta que Midas nunca se hizo, y que cambia por completo la moraleja
21:03 - ¿Cuándo tenemos "suficiente" dinero? ¿Conoces tu suficiente?
22:24 - El verdadero coste de tener (y/o ganar) más dinero. ¿Cuál pagarías tú?
24:58 - Qué mensaje les estás dando a tus hijos con los sacrificios que haces por dinero
28:24 - La historia de quien dejó de notar la diferencia entre ganar 10.000 € o 20.000 € al mes
31:01 - Dos preguntas que convierten al Rey Midas en una gran herramienta educativa
31:38 - Por qué nunca deberías corregir el deseo de tu hijo (ni aunque sea un Ferrari)
33:03 - El ejercicio de la lista: ¿qué cambiarías por dinero? ¿y qué no cambiarías jamás?
38:35 - ¿Quieres conocer el tercer cuento? Haz click aquí :)
39:28 - La pregunta universal detrás de cualquier decisión económica
41:49 - Último consejo: el método de 4 pasos para sacar partido a cualquier cuento (o situación)
44:15 - Buzón de sugerencias y despedida

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Si te preguntamos por los gastos que tienes cada mes, seguro que hay un número que tienes muy claro.

El de los gastos fijos.

Al fin y al cabo, son gastos que siempre están.

Pero ¿y el resto?

¿Dónde se va todo ese dinero que falta a fin de mes?
¿Lo tienes controlado?

Cualquier economía doméstica es algo más compleja que ingresos - gastos fijos.

También hay gastos diarios o anuales, e impactan en tu economía igual o más que aquellos gastos que tanto tienes en cuenta.

No solo pagas hipoteca mes a mes. También pagas un seguro de coche cada año.
No solo pagas luz cada mes. También pagas IBI una vez al año.

Por no hablar de cosas urgentes como un tratamiento para tu mascota, o imprevistos como la reparación de la caldera.

Todo ocurre y todo es posible tener organizado en tu economía para hacerlo lo más predecible posible o reducir al máximo su impacto en tus finanzas.

¿Cómo?

Pues eso es justo de lo que Patricia Maradey nos habla en este nuevo episodio.

Cómo gestionar u organizar tu dinero para que tu vida financiera sea tan aburrida como solvente 🙂

Esperamos que lo disfrutes.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
03:08 - Bienvenida a Patricia Maradey, coach financiera de IFP
05:02 - ¿Por qué la mayoría de personas son incapaces de organizar sus finanzas?
07:26 - Por dónde debería empezar una familia que no sabe adónde va el dinero
09:16 - Patricia nos habla largo y tendido del colchón de seguridad
11:38 - ¿Y tú? ¿Ahorras para los gastos que te llegan una vez al año?
14:32 - El error que comete mucha gente con este tipo de gastos
15:57 - ¿Colchón de seguridad vs. ahorro para gastos?
18:13 - ¿Para qué sirve (y para qué no) el fondo de emergencia?
21:13 - El caso de una clienta que tuvo que operar de urgencia a su perrito
24:05 - En qué situaciones no deberías tocar tu fondo de emergencia
27:11 - Dinero para gastar: gastos fijos + gastos diarios - cómo organizarlo
31:16 - ¿Cuál es el mejor sistema para organizar bien todo tu dinero?
36:35 - Un truco para ahorrar, sin morir por el camino
39:30 - Por qué Patricia redujo a 4 las 10 cuentas que tenía para su dinero
40:36 - ¿En qué bancos puedes montar este sistema de cuentas?
45:08 - Cómo hacer que este dinero no esté parado y aporte algo de intereses
50:08 - DESCARGA la GUÍA de Patricia Maradey para poner orden en tus finanzas
51:02 - Buzón de sugerencias y despedida

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Quizá los dos ganen lo mismo.

Puede que uno gane mucho más que el otro.

Y quizá una parte llegue con ahorros y la otra no tenga absolutamente nada.

Da igual la combinación. Tarde o temprano, en la vida de cualquier pareja, siempre llega la misma pregunta:

¿Cómo organizamos el dinero entre pareja?

Y aquí es donde la mayoría empieza a cometer un error tras otro.

Porque no se trata solo de cuánto gane cada uno.

Una gestión financiera en común tiene que ver con otras muchas cosas:

Qué traía cada uno antes de conocerse
Qué se está construyendo conjuntamente ahora
Qué pasa si algún día la relación se termina
Y, sobre todo, si se ha hablado de dinero con claridad o se va improvisando mes a mes

En este episodio, Dimitri responde a una pregunta muy común y no por ello sencilla.

La plantea una de nuestras oyentes, y es la siguiente:

¿Cómo se organizan las finanzas en pareja cuando los ingresos, los ahorros o, incluso, las prioridades de cada uno son diferentes?

Habla de modelos y de principios, pero también de cómo lo resolvió él mismo en su propia vida, cuando tuvo que repartir todo lo construido tras años en pareja.

Sin duda, el episodio que toda pareja o economía conjunta necesita más que nunca.

Desde IFP esperamos de corazón que lo disfrutes, pero, sobre todo, que os ayude.

TIMING DEL PROGRAMA

00:00 - Presentación y avance de contenidos
03:09 - Bienvenida a Dimitri Uralov, director del Instituto de Finanzas Personales
04:26 - Cómo gestionar el dinero en pareja: ¿individual o conjuntamente?
08:32 - Cuándo una parte de la economía tiene que ser solo tuya
09:54 - El modelo más radical para gestionar el dinero en pareja, según un excandidato a la presidencia de EEUU
12:32 - El principio que casi ninguna pareja respeta al repartir los gastos comunes
15:36 - Algo que muchas parejas pasan por alto y ahorra problemas el día de mañana
18:47 - ¿Cómo tratar (y tener en cuenta) financieramente las tareas domésticas y de crianza?
23:24 - ¿Y tú? ¿Estás dando al dinero el espacio que merece en la relación?
26:52 - Lo que el dinero es capaz de enseñarte mientras tratas de gestionarlo lo mejor posible
27:32 - El primer pacto que debería existir cuando los ingresos de la pareja son diferentes
31:54 - ¿Qué hacer cuando una de las partes se dedica a su pasión, pero aporta poco dinero?
38:39 - Tener ahorros no te libra de una obligación que ya has pactado. Y esta es la razón
43:35 - Por qué tratar la relación como una empresa puede cambiarlo todo (para bien)
45:16 - ¿Cuál es, para Dimitri, la forma más sana de organizar el dinero en pareja?
45:59 - Así repartió él el dinero al divorciarse tras dos décadas juntos
50:49 - El método de los "tres botes" para cuando la pareja no se pone de acuerdo
52:03 - Buzón de sugerencias y despedida

¿Quieres conocer más recursos relacionados con el tema que hemos tratado hoy?
En la web del episodio vas a encontrar toda la información que buscas:
https://www.institutofinanzaspersonales.com/podcast/episodio-230/

Envía tus preguntas para Dimitri Uralov rellenando este formulario:
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