Bolsillo

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Nacho Mühlenberg: cómo romper la barrera mental para comenzar a ganar dinero - Episodio 94
Sentir vocación o pasión por una profesión no siempre conduce al bienestar económico y personal. Nacho Mühlenberg (Buenos Aires, 1986) es un claro ejemplo. A pesar de haberse formado y ejercido durante años como periodista especializado en tenis, decidió a los 29 años cambiar de rumbo por el hartazgo de vivir contando monedas y sin un horizonte claro. A partir de ese momento se enfocó en ganar dinero y en cuatro años su vida dio un giro radical.El primer paso que dio fue mudarse de Barcelona a Costa Rica, donde consiguió un empleo mejor remunerado mientras emprendía en paralelo en el sector textil. “Siempre digo que las personas cambian por inspiración o desesperación. Yo cambié por desesperación, porque la falta de dinero me coartaba la libertad, algo que deseaba profundamente”, comenta en el podcast “Bolsillo”. Desde niño, Mühlenberg aprendió que “dinero que no se mueve, se pierde”, sobre todo en países con hiperinflaciones como Argentina, donde no queda más remedio que aprender a gestionar el dinero para evitar la pérdida de poder adquisitivo. Una enseñanza que le fue de utilidad en su particular metamorfosis: “Cuando empiezas a generar dinero, empiezas a cambiar tus creencias acerca de él”. El empresario e inversor comparte su experiencia en Dinerograma y Núcleos de Influencia, trabajos bibliográficos en los que explora dos palancas clave para conquistar el éxito económico y vital: una de ellas, el estudio de la propia personalidad como herramienta para mejorar la relación con el dinero; y, en segundo lugar, la importancia de hilvanar una red de contactos valiosa. “Yo siempre digo que las relaciones adultas funcionan por interés”, comenta el autor, “hay que calibrarlas constantemente” para cumplir propósitos o evitar que “la balanza se acabe desequilibrando y alguien termine disconforme”. Cronología03:07 – Relación del dinero con el autoconocimiento06:05 – Deuda buena vs. improductiva 10:05 – Apalancarse en el sector inmobiliario12:31 – Inversión en apartahoteles15:02 – “Dinero que no se mueve, se pierde”17:39 – Primeros pasos: buscar oportunidades y emprender con seguridad20:55 – Eneatipos y su influencia en la gestión del dinero24:00 – Networking y núcleos de influencia estratégicos30:08 – La importancia de calibrar relaciones31:28 – Los cuatro contactos clave para conseguir objetivos39:10 – Reputación, valor personal y relaciones genuinas
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“La inversión más habitual en España es en fondos o en pisos; ni tan buena es una ni otra” - Episodio 93
“La riqueza la haces con un plan, una estrategia y una hoja de ruta que hay que revisar de manera periódica, y da igual que tengas mucho o poco dinero”, sostiene la abogada especialista en gestión patrimonial y sucesiones Carmen Pérez-Pozo Toledano. Una vez conseguido el tan necesario colchón de emergencia, toca rentabilizar el dinero. Pero, ¿cómo hacerlo?“Las dos formas más habituales de invertir en España es en fondos o en pisos, y ni tan buena es una ni otra”, advierte. La diversificación es clave para evitar correr riesgos innecesarios y asegurar siempre el objetivo de combatir la inflación, que el patrimonio crezca y perdure, teniendo en cuenta que "nunca hay que tener más del 60% del ahorro en ladrillo". 04:15 – Gestión de emociones 05:16 – Decisiones por miedo y seguridad financiera06:51 – Decisiones por placer y optimismo financiero08:35 – Elementos clave para gestionar la riqueza11:16 – Análisis práctico de ingresos, gastos y objetivos a corto, medio y largo plazo13:09 – Liquidez: colchón de emergencia y productos financieros14:50 – Rentabilidad: inversión a medio y largo plazo16:15 – Criptomonedas y oro como inversiones especulativas21:52 – Asesores financieros y riesgos de gurús23:03 – Diversificación de patrimonio24:20 – Consejos para elegir productos de inversión26:09 – Inversión inmobiliaria y normativa actual30:04 – Club de inversión privada y proyectos inmobiliarios36:13 – Ejemplos prácticos de inversión en plataformas de financiación participativa41:02 – Filosofía de la riqueza y legado familiar
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¿Sin patrimonio a los 40? Los pasos para empezar a construirlo sin tropiezos - Episodio 92
Las generaciones más jóvenes tienden a acumular menos patrimonio que los nacidos entre 1956 y 1975, en parte debido al retraso en la emancipación, las dificultades de acceso a la vivienda y la mayor inestabilidad laboral que padecen. Con el fin de mejorar su situación financiera, los ciudadanos con menos activos suelen explorar distintas vías para aumentar sus ingresos, cayendo a menudo en promesas de dinero fácil —por lo general demasiado arriesgadas— o incluso en estafas. Albert López Ayora (Barcelona, 1992) explica en el podcast Bolsillo su receta para acceder a una vivienda y acumular el patrimonio necesario para vivir sin estrecheces económicas, independientemente de pertenecer a la Generación X, millennial o Z. Pero si se llega a los 40 o 45 años con nulos o escasos recursos, surge la duda de si ya es demasiado tarde. “En absoluto. Siempre hay margen de maniobra para protegerte para el futuro”, asegura. Su método se basa en ocho pasos fundamentales para comenzar a labrarse un patrimonio sin tropiezos, aunque se llegue a los 40 años con pocos ahorros y sin inversiones. Estos pasos los desgrana en el último episodio del podcast 'Bolsillo', donde matiza que la definición de riqueza puede tener un significado diferente en función de la persona: "Hay gente que quiere ser millonaria; para otra ser rico es ser feliz o no tener que trabajar o tener la oportunidad de pasar tiempo con sus seres queridos. Al final, es cuestión de escoger tu camino financiero y trabajar para conseguirlo”.CRONOLOGÍA03:26 – Presentación04:59 – Riqueza versus felicidad06:23 – El camino hacia la independencia financiera de Albert López07:00 – Tropiezos iniciales y psicología financiera08:23 – Cómo y dónde invertir a largo plazo10:21 – Rentabilidad histórica y debate sobre la bolsa americana11:51 – Cuatro preguntas clave antes de invertir12:56 – Ahorro para vivienda y diversificación según horizonte temporal14:43 – Primeros pasos para empezar a invertir16:03 – Planes de pensiones y fiscalidad18:38 – Automatización y control de inversiones21:08 – Consejos para empezar a invertir a partir de los 4023:10 – Inversión en criptomonedas y oro27:02 – Inversión inmobiliaria y diversificación de cartera30:16 – Consejos finales para invertir
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Josep Soler: “En España se ahorra muy mal; necesitamos cambiar la mentalidad” - Episodio 91
El aumento del empleo y la mejora de las retribuciones salariales han permitido a los hogares españoles reforzar su colchón financiero. Actualmente, destinan 13 de cada 100 euros que ingresan al ahorro, y una parte considerable de este dinero —en torno al 70 % en el conjunto de la Unión Europea— se guarda en depósitos bancarios. ”Globalmente se ahorra, pero se hace muy mal”, comenta Josep Soler, cofundador de la asociación de la Asociación Española de Asesores y Planificadores Financieros (EFPA).El economista sostiene que es necesario “cambiar la mentalidad y transformar el ahorro en inversión” para poder afrontar objetivos como complementar la pensión pública de jubilación, adquirir una vivienda o financiar la educación de los hijos. Además, adoptar una estrategia inversora podría contribuir a dinamizar la economía europea. Otros temas que se abordan en este episodio: - ¿Cómo dar el salto de ahorrador a inversor?- Moldear la tolerancia al riesgo es posible- ¿Son el oro y el bitcoin un activo refugio contra la inflación?- Invertir en economía real para afrontar los retos del futuro- Soluciones al problema de la vivienda - Los tres grandes enemigos de la inversión- Consejos de cuñado que corren por las redes sociales que hay que desoír- La importancia de la figura del asesor financiero CRONOLOGÍA00:04:05 – La asociación EFPA cumple 25 años00:09:00 – ¿Por qué los hogares ahorran mal?00:10:41 – Recomendaciones sobre alquiler y compra de vivienda00:13:21 – ¿Cómo rentabilizar el dinero si soy un ahorrador conservador?00:15:01 – Percepción de riesgo vs cultura financiera00:16:33 – Los tres enemigos de la inversión: inflación, impuestos y costes00:20:08 – Mitos sobre oro y bitcoin como refugios de inversión00:21:09 – Importancia de invertir en la economía real00:26:32 – Claves para dar el salto de ahorrador a inversor00:28:00 – Aprendizajes de la crisis financiera de 2008 y normativa MiFID00:30:14 – Malos influencers: consejos de cuñado que hay que desoír00:33:11 – ¿Es posible hacerse rico gestionando bien el dinero?00:36:34 – Educación financiera y su impacto en la vida
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Teodor de Mas: “Ahorra e invierte hasta tener la vida resuelta pero no mucho más” - Episodio 90
El economista y divulgador financiero Teodor de Mas i Valls, que se dio a conocer con el superventas El arte de hacer dinero, asegura que, si bien existen muchas familias con dificultades para ahorrar, otras se encuentran en una realidad opuesta: “No son una mayoría, igual un 20% de la población que tiene problemas realmente para gastarse el dinero que le entra cada mes”. Esto se debe, aclara, a que “su filosofía de vida, adecuada cuando se empieza, de saber ahorrar, invertir, llevar un buen presupuesto y gestionarse bien llega un momento en el que se vuelve contraproducente y a girárseles en contra”.El economista, que asegura que en su camino hacia la libertad financiera sigue viviendo de alquiler y sin dinero en la cuenta corriente, sostiene que acumular dinero sin objetivo no tiene sentido y aboga en su nuevo libro, Gastar diners, por transformarlo en tiempo, productos, servicios y experiencias que aporten calidad de vida. Porque cuando tienes la vida resuelta, ”¿de qué sirve ahorrar e invertir mucho dinero si después no lo gastas y no disfrutas?”.El economista enumera tres cosas en las que se niega a gastar dinero. Una de ellas es en hipotecarse para un bien inmobiliario que sea una mala inversión: “Casi seguro que os hará pobres”, advierte, “es de lo peorcito”. El divulgador financiero también pone énfasis en la necesidad de seguir ahorrando y rentabilizando el dinero para amortiguar el efecto de la inflación. Y en este sentido explica en qué empresas recomienda invertir y qué filosofía de inversión sigue, al tiempo que advierte del síndrome del Oráculo de Omaha: “Hay gente que se cree que invirtiendo exactamente como Warren Buffett se va a hacer igual de rica que él, pero eso tiene varios problemas”.
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